Một trong những cách tốt nhất để đảm bảo tương lai tài chính của bạn là đầu tư, và một trong những cách tốt nhất là đầu tư dài hạn. Với những biến động đang xảy ra trong đại dịch COVID-19, nhà đầu tư có thể bị hấp dẫn bởi việc theo đuổi lợi nhuận ngắn hạn trong năm 2021. Tuy nhiên nền kinh tế vẫn đang phục hồi và điều quan trọng hơn bao giờ hết là tập trung vào đầu tư dài hạn và gắn bó với kế hoạch đó.

Trong khi nhiều người nghĩ rằng đầu tư là cố gắng tạo ra lợi nhuận trong ngắn hạn trên thị trường chứng khoán, đầu tư dài hạn mới là nơi các nhà đầu tư có thể thực sự tạo dựng sự giàu có. Bằng cách suy nghĩ và đầu tư dài hạn, bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính và tăng cường an toàn tài chính của mình.

Các nhà đầu tư ngày nay có nhiều cách để đầu tư tiền của họ và lựa chọn mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận để đáp ứng nhu cầu của mình. Bạn có thể chọn các phương thức rất an toàn như chứng chỉ tiền gửi (certificate of deposit - CD) hoặc chấp nhận rủi ro để có được lợi nhuận tiềm năng cao hơn với các khoản đầu tư như cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc ETF.

Hoặc bạn có thể đầu tư vào mọi thứ, đa dạng hóa danh mục đầu tư để có thể kiếm lợi nhuận trong hầu hết mọi môi trường đầu tư.

Cần cân nhắc điều gì

Mặc dù đầu tư dài hạn có thể là con đường dẫn đến một tương lai được đảm bảo, bạn sẽ vẫn muốn hiểu tầm quan trọng của rủi ro và thời gian đối với việc đạt được giấc mơ tài chính của mình.

Trong đầu tư, để thu được lợi nhuận cao hơn, bạn thường phải chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Vì vậy, các khoản đầu tư rất an toàn như chứng chỉ tiền gửi (CD) có xu hướng có lợi suất thấp, trong khi các tài sản rủi ro trung bình như trái phiếu có lợi suất cao hơn một chút và cổ phiếu rủi ro cao sẽ có lợi nhuận cao hơn. Các nhà đầu tư muốn tạo ra lợi nhuận cao hơn thường sẽ phải chấp nhận rủi ro cao hơn.

Trong khi cổ phiếu nói chung có kỷ lục lợi nhuận mạnh mẽ (chỉ số Standard & Poor’s 500 đã tạo ra lợi nhuận 10 phần trăm trong thời gian dài) thì cổ phiếu nổi tiếng về sự biến động. Không có gì lạ khi một cổ phiếu biến động 50% trong vòng một năm, tăng hoặc giảm. (Một số khoản đầu tư ngắn hạn an toàn hơn nhiều.)

Bạn có thể chịu được mức rủi ro cao để thu được lợi nhuận cao hơn không? Điều quan trọng là bạn phải biết khả năng chấp nhận rủi ro của mình và liệu bạn có hoảng sợ khi các khoản đầu tư của mình giảm xuống hay không. Liệu bạn có muốn tránh bán một khoản đầu tư bằng mọi giá khi giá giảm nhưng vẫn có khả năng tăng. Việc bán một khoản đầu tư có thể khiến bạn mất tinh thần nếu cổ phiếu đó tiếp tục tăng cao hơn nữa.

Một cách để bạn có thể giảm rủi ro là cam kết giữ các khoản đầu tư của mình lâu hơn. Thời gian nắm giữ lâu hơn cho bạn nhiều thời gian hơn để vượt qua những thăng trầm của thị trường. Mặc dù chỉ số S&P 500 có một kết quả tuyệt vời, nhưng những lợi nhuận đó đến theo thời gian dù cho chỉ số này có thể giảm đáng kể trong bất kỳ khoảng thời gian ngắn nào. Vì vậy, các nhà đầu tư bỏ tiền vào thị trường nên giữ tiền ở đó ít nhất từ ​​ba đến năm năm, và càng lâu càng tốt.

Vì vậy, bạn có thể coi thời gian như một đồng minh lớn trong việc đầu tư của mình. Bênh cạnh đó, đối với những người cam kết đầu tư dài hạn, bạn không phải dành toàn bộ thời gian để xem các khoản đầu tư của mình và băn khoăn về các động thái ngắn hạn. Bạn có thể thiết lập một kế hoạch dài hạn và sau đó để phần lớn kế hoạch này tự diễn biến

Dưới đây là các khoản đầu tư dài hạn tốt nhất trong tháng 10:

• Cổ phiếu tăng trưởng
• Quỹ cổ phiếu
• Quỹ trái phiếu
• Cổ tức
• Các quỹ mục tiêu theo ngày
• Bất động sản
• Cổ phiếu vốn hóa nhỏ
• Robo-cố vấn danh mục đầu tư
• Chứng chỉ tiền gửi quỹ hưu trí cá nhân (IRA CD)

Tổng quan: Các khoản đầu tư dài hạn hàng đầu vào tháng 10 năm 2021

1. Cổ phiếu tăng trưởng

Trong thế giới đầu tư chứng khoán, cổ phiếu tăng trưởng là những chiếc Ferrari. Họ hứa hẹn tăng trưởng cao và cùng với đó là lợi nhuận đầu tư cao. Cổ phiếu tăng trưởng thường là các công ty công nghệ, nhưng cũng không nhất thiết phải như vậy. Nhìn chung, họ dồn toàn bộ lợi nhuận vào công việc kinh doanh, vì vậy họ hiếm khi trả cổ tức, ít nhất là cho đến khi tốc độ tăng trưởng của họ chậm lại. 

Cổ phiếu tăng trưởng có có thể rủi ro vì thường các nhà đầu tư sẽ trả giá cao để mua cổ phiếu so với thu nhập của công ty. Vì vậy, khi một thị trường bước vào điều chỉnh hoặc suy thoái, những cổ phiếu này có thể mất giá trị rất nhanh chóng. Nó giống như sự nổi tiếng đột ngột của họ biến mất ngay lập tức. Tuy nhiên, các cổ phiếu tăng trưởng là một trong số những cổ phiếu hoạt động tốt nhất trong thời gian qua. 

Nếu bạn định mua các cổ phiếu tăng trưởng riêng lẻ, bạn sẽ muốn phân tích công ty một cách cẩn thận và điều đó có thể mất rất nhiều thời gian. Vì sự biến động của các cổ phiếu tăng trưởng, bạn sẽ muốn có mức độ chấp nhận rủi ro cao hoặc cam kết nắm giữ các cổ phiếu đó trong ít nhất 3-5 năm. 

Rủi ro / Lợi nhuận: Cổ phiếu tăng trưởng là một trong những phân khúc rủi ro trên thị trường vì các nhà đầu tư sẵn sàng trả nhiều tiền cho chúng. Vì vậy, khi thời điểm khó khăn đến, những cổ phiếu này có thể giảm mạnh. Điều đó nói lên rằng, các công ty lớn nhất thế giới - Facebook, Alphabets, Amazons - là những công ty có tốc độ tăng trưởng cao, vì vậy Lợi nhuận là vô hạn nếu bạn có thể tìm được công ty phù hợp

2. Quỹ cổ phiếu

Nếu bạn không đủ thời gian và nỗ lực để phân tích các cổ phiếu riêng lẻ, thì quỹ chứng khoán - ETF hoặc quỹ tương hỗ - có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Nếu bạn mua một quỹ được đa dạng hóa - chẳng hạn như quỹ chỉ số S&P 500 hoặc quỹ chỉ số Nasdaq-100 - bạn sẽ đầu tư được nhiều cổ phiếu tăng trưởng cao cũng như nhiều cổ phiếu khác. Đồng thời, bạn sẽ có một nhóm công ty đa dạng và an toàn hơn so với việc bạn chỉ sở hữu một vài cổ phiếu riêng lẻ. 

Quỹ cổ phiếu là một lựa chọn tuyệt vời cho một nhà đầu tư ưa mạo hiểm nhưng không có thời gian hoặc không muốn biến đầu tư thành một sở thích toàn thời gian. Và bằng cách đầu tư vào một quỹ cổ phiếu, bạn sẽ nhận được lợi nhuận trung bình bằng trọng số của tất cả các công ty trong quỹ, do đó, quỹ nói chung sẽ ít biến động hơn so với việc bạn chỉ nắm giữ một vài cổ phiếu.

Nếu bạn mua một quỹ không có sự đa dạng hóa rộng - ví dụ: quỹ dựa trên một ngành - hãy lưu ý rằng quỹ của bạn sẽ kém đa dạng hơn so với quỹ dựa trên một chỉ số rộng như S&P 500. Vì vậy, nếu bạn mua một quỹ dựa trên ngành công nghiệp ô tô, nó có thể bị ảnh hưởng nhiều bởi giá dầu. Nếu giá dầu tăng, thì nhiều khả năng nhiều cổ phiếu trong quỹ có thể bị ảnh hưởng.

Rủi ro / Lợi nhuận: Quỹ cổ phiếu ít rủi ro hơn so với việc đầu tư cổ phiếu riêng lẻ và cũng ít công việc hơn. Tuy nhiên, nó vẫn có thể tăng trưởng khá nhiều trong bất kỳ năm nào, có thể mất tới 30% hoặc thậm chí tăng 30% trong một số năm khắc nghiệt hơn.

Một quỹ chứng khoán đòi hỏi ít công sức để sở hữu và theo dõi hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ, nhưng bởi vì bạn sở hữu nhiều công ty hơn, và không phải tất cả chúng đều sẽ nổi trội trong bất kỳ năm nào, lợi nhuận của bạn sẽ ổn định hơn. Với một quỹ cổ phiếu, bạn cũng sẽ có nhiều tiềm năng. Dưới đây là một số quỹ chỉ số tốt nhất.

3. Quỹ trái phiếu

Một quỹ trái phiếu - có thể là quỹ tương hỗ hoặc ETF - bao gồm nhiều trái phiếu từ nhiều công ty phát hành khác nhau. Các quỹ trái phiếu thường được phân loại theo loại trái phiếu trong quỹ - thời hạn của trái phiếu, mức độ rủi ro của nó, tổ chức phát hành (công ty, thành phố hoặc chính phủ liên bang) và các yếu tố khác. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một quỹ trái phiếu, sẽ có nhiều lựa chọn về quỹ để đáp ứng nhu cầu của bạn.

Khi một công ty hoặc chính phủ phát hành một trái phiếu, tổ chức đó đồng ý trả cho chủ sở hữu của trái phiếu một số tiền lãi cố định hàng năm. Vào cuối thời hạn của trái phiếu, công ty phát hành hoàn trả số tiền gốc của trái phiếu và trái phiếu được mua lại.

Trái phiếu có thể là một trong những khoản đầu tư an toàn hơn và trái phiếu thậm chí còn trở nên an toàn hơn khi là một phần của quỹ. Bởi vì một quỹ có thể sở hữu hàng trăm loại trái phiếu, qua nhiều tổ chức phát hành khác nhau, quỹ đó đa dạng hóa việc nắm giữ và giảm bớt tác động đến danh mục đầu tư khi bất kỳ trái phiếu nào bị vỡ nợ.

Rủi ro / Lợi nhuận: Trong khi trái phiếu có thể biến động, quỹ trái phiếu sẽ vẫn tương đối ổn định, mặc dù nó có thể thay đổi theo các biến động của lãi suất hiện hành. Trái phiếu được coi là an toàn, so với cổ phiếu, nhưng không phải tất cả các tổ chức phát hành đều giống nhau. Các tổ chức phát hành của chính phủ, đặc biệt là chính phủ liên bang, được coi là khá an toàn, trong khi mức độ rủi ro của các tổ chức phát hành doanh nghiệp có thể từ rủi ro ít cho đến rủi ro cao hơn nhiều.

Lợi tức từ trái phiếu hoặc quỹ trái phiếu thường ít hơn nhiều so với quỹ cổ phiếu, có thể từ 4 đến 5% hàng năm nhưng ít hơn trên trái phiếu chính phủ. Nó cũng ít rủi ro hơn nhiều.

4. Cổ phiếu cổ tức cao

Trong khi cổ phiếu tăng trưởng được ví như chiếc xe thể thao của thế giới chứng khoán, cổ phiếu cổ tức cao là những chiếc xe sedan - chúng có thể đạt được lợi nhuận chắc chắn nhưng chúng không có khả năng tăng nhanh như cổ phiếu tăng trưởng.

Cổ phiếu trả cổ tức chỉ đơn giản là một cổ phiếu trả cổ tức - một khoản chi trả bằng tiền mặt thông thường. Nhiều cổ phiếu cung cấp cổ tức, nhưng chúng thường phổ biến hơn ở các công ty lâu đời hơn, có nhu cầu ít về tiền mặt của họ. Cổ phiếu chia cổ tức phổ biến đối với các nhà đầu tư lớn tuổi vì chúng tạo ra thu nhập đều đặn và những cổ phiếu tốt nhất sẽ tăng cổ tức đó theo thời gian, vì vậy bạn có thể kiếm được nhiều hơn so với khoản thanh toán cố định của một trái phiếu. Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs) là một dạng cổ phiếu chia cổ tức phổ biến.

Rủi ro / Lợi nhuận: Mặc dù cổ phiếu cổ tức cao có xu hướng ít biến động hơn cổ phiếu tăng trưởng, đừng cho rằng chúng sẽ không tăng và giảm đáng kể, đặc biệt nếu thị trường chứng khoán bước vào thời kỳ khó khăn. Tuy nhiên, một công ty trả cổ tức thường ổn định hơn một công ty tăng trưởng và do đó, nó thường được coi là an toàn hơn. Điều đó nói lên rằng, nếu một công ty không kiếm đủ tiền để trả cổ tức, công ty đó sẽ cắt khoản chi trả và kết quả là cổ phiếu của công ty đó có thể giảm mạnh.

Sức hấp dẫn lớn của cổ phiếu có trả cổ tức là khoản chi trả. Một số công ty hàng đầu trả 2 hoặc 3% hàng năm, đôi khi nhiều hơn. Nhưng quan trọng là họ có thể tăng các khoản thanh toán của mình lên 8 hoặc 10 phần trăm mỗi năm trong thời gian dài. Vì vậy, bạn sẽ được nhận nhiều hơn, thường là mỗi năm. Lợi nhuận ở đây có thể cao, nhưng thường sẽ không cao như với cổ phiếu tăng trưởng. Và nếu bạn đầu tư vào quỹ cổ phiếu gồm các cổ phiếu chia cổ tức, bạn sẽ thấy có rất nhiều lựa chọn để có thể sở hữu một nhóm cổ phiếu đa dạng.

5. Các quỹ có mục tiêu ngày

Quỹ có mục tiêu ngày là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn không muốn tự mình quản lý danh mục đầu tư. Các quỹ này trở nên thận trọng hơn khi bạn già đi, để danh mục đầu tư của bạn an toàn hơn khi bạn sắp nghỉ hưu hoặc khi bạn cần tiền. Các quỹ này dần dần chuyển các khoản đầu tư của bạn từ cổ phiếu mạo hiểm hơn sang trái phiếu thận trọng hơn, khi ngày mục tiêu của bạn gần đến.

Quỹ theo ngày mục tiêu là một lựa chọn phổ biến của các công ty cho kế hoạch hưu trí 401(k), mặc dù bạn cũng có thể mua chúng bên ngoài các kế hoạch đó. Bạn chọn năm nghỉ hưu của mình và quỹ sẽ thực hiện phần còn lại.

Rủi ro / Lợi nhuận: Các quỹ có mục tiêu ngày sẽ có nhiều rủi ro giống như quỹ cổ phiếu hoặc quỹ trái phiếu, vì nó thực sự chỉ là sự kết hợp của cả hai. Nếu ngày mục tiêu của bạn cách xa hàng thập kỷ, quỹ của bạn sẽ sở hữu tỷ trọng cổ phiếu cao hơn, đồng nghĩa là ban đầu nó sẽ biến động hơn. Khi ngày mục tiêu của bạn gần đến, quỹ sẽ chuyển sang trái phiếu, do đó, nó sẽ biến động ít hơn nhưng bạn cũng nhận được ít hơn.

Vì quỹ theo ngày mục tiêu dần dần chuyển sang nhiều trái phiếu hơn theo thời gian, nó thường sẽ bắt đầu hoạt động kém hiệu quả hơn thị trường chứng khoán theo thời gian. Bạn đang hy sinh lợi nhuận để đổi lấy sự an toàn. Và vì trái phiếu ngày càng ít sinh lời hơn, bạn sẽ gặp rủi ro hơn với số tiền của mình (do lạm phát).

Để tránh rủi ro này, một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên mua một quỹ có ngày mục tiêu là năm hoặc 10 năm sau khi bạn thực sự có kế hoạch nghỉ hưu để bạn sẽ có thêm sự tăng trưởng từ cổ phiếu.

6. Bất động sản

Theo nhiều cách, bất động sản là khoản đầu tư dài hạn cơ bản. Bạn sẽ cần một số tiền tương đối để bắt đầu, hoa hồng khá cao và lợi nhuận thường đến từ việc nắm giữ một tài sản trong một thời gian dài và hiếm khi chỉ trong một vài năm. Tuy nhiên, bất động sản vẫn là khoản đầu tư dài hạn ưa thích của người Mỹ vào năm 2021, theo một nghiên cứu của Bankrate.

Bất động sản có thể là một khoản đầu tư hấp dẫn, một phần vì bạn có thể vay tiền của ngân hàng cho phần lớn khoản đầu tư và sau đó trả lại theo thời gian. Điều đó đặc biệt phổ biến khi lãi suất hạ xuống mức dẫn. Đối với những người muốn tự làm chủ, sở hữu một bất động sản mang lại cho họ cơ hội đó, và có rất nhiều luật thuế đặc biệt có lợi cho chủ sở hữu bất động sản.

Điều đó nói lên rằng, trong khi bất động sản thường được coi là một khoản đầu tư thụ động, bạn có thể phải thực hiện khá nhiều công việc quản lý nếu bạn đang thuê bất động sản đó.

Rủi ro / Lợi nhuận: Bất kỳ khi nào bạn đang vay một số tiền đáng kể, bạn sẽ chịu thêm áp lực khoản đầu tư phải có kết quả tốt. Ngay cả khi bạn mua bất động sản bằng tất cả tiền mặt, bạn sẽ có rất nhiều tiền bị ràng buộc trong một tài sản và việc thiếu sự đa dạng hóa có thể tạo ra vấn đề, nếu điều gì đó xảy ra với tài sản đó. Trong trường hợp bạn không có người thuê tài sản, bạn sẽ cần phải tiếp tục trả tiền thế chấp và các chi phí bảo trì khác bằng tiền túi của mình.

Mặc dù rủi ro có thể cao, lợi nhuận cũng có thể khá cao. Nếu bạn chọn được một tài sản tốt và quản lý nó tốt, bạn có thể kiếm được gấp nhiều lần khoản đầu tư của mình nếu bạn sẵn sàng giữ tài sản đó theo thời gian. Và nếu bạn trả hết khoản thế chấp trên một bất động sản, bạn có thể tận hưởng sự ổn định và dòng tiền lớn hơn, điều này làm cho bất động sản cho thuê trở thành một lựa chọn hấp dẫn đối với các nhà đầu tư lớn tuổi.

7. Cổ phiếu vốn hóa nhỏ

Sự quan tâm của các nhà đầu tư đối với cổ phiếu vốn hóa nhỏ - cổ phiếu của các công ty nhỏ - chủ yếu có thể là do chúng có tiềm năng phát triển nhanh chóng hoặc tận dụng được thị trường mới nổi theo thời gian. Trên thực tế, gã khổng lồ bán lẻ Amazon bắt đầu như một cổ phiếu vốn hóa nhỏ và khiến các nhà đầu tư nắm giữ cổ phiếu này thực sự trở nên giàu có. Cổ phiếu vốn hóa nhỏ thường cũng là cổ phiếu tăng trưởng cao, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.

Giống như các cổ phiếu tăng trưởng cao, các cổ phiếu vốn hóa nhỏ có xu hướng rủi ro hơn. Nhìn chung, các công ty nhỏ gặp nhiều rủi ro hơn vì họ có ít nguồn tài chính hơn, ít tiếp cận thị trường vốn hơn và ít quyền lực hơn trên thị trường của họ (chẳng hạn như nhận diện thương hiệu ít hơn). Nhưng các công ty hoạt động tốt có thể mang lại lợi ích rất lớn cho các nhà đầu tư, đặc biệt là nếu họ có thể tiếp tục phát triển và mở rộng quy mô.

Giống như cổ phiếu tăng trưởng, các nhà đầu tư thường sẽ trả rất nhiều tiền cho một cổ phiếu vốn hóa nhỏ để đổi lấy lợi nhuận, đặc biệt nếu nó có tiềm năng phát triển hoặc trở thành công ty hàng đầu vào một ngày nào đó. Tuy nhiên, việc đổ nhiều tiền vào công ty như thế có nghĩa là cổ phiếu vốn hóa nhỏ có thể giảm nhanh chóng trong thời điểm khó khăn trên thị trường.

Nếu bạn định mua các công ty riêng lẻ, bạn phải có khả năng phân tích chúng và điều đó đòi hỏi thời gian và nỗ lực. Vì vậy, việc mua các công ty nhỏ không phải dành cho tất cả mọi người. 

Rủi ro / Lợi nhuận: Các công ty vốn hóa nhỏ có thể khá biến động và có thể biến động đáng kể từ năm này sang năm khác. Bên cạnh biến động về giá, doanh nghiệp nhỏ thường ít có được sự ổn định như một công ty lớn hơn và có ít nguồn tài chính tốt hơn. Vì vậy, các công ty vốn hóa nhỏ được coi là có nhiều rủi ro kinh doanh hơn các công ty vừa và lớn.

Lợi nhuận cho việc tìm thấy một cổ phiếu vốn hóa nhỏ thành công là vô cùng lớn và bạn có thể dễ dàng tìm thấy lợi nhuận hàng năm 20% hoặc hơn trong nhiều thập kỷ nếu bạn có thể mua một viên ngọc ẩn thực sự như Amazon trước khi bất kỳ ai thực sự có thể nhận nó cuối cùng có thể thành công như thế nào.

8. Danh mục tư vấn bởi Robot

Robot cố vấn là một lựa chọn thay thế tuyệt vời khác nếu bạn không muốn tự đầu tư nhiều và muốn giao tất cả cho một chuyên gia có kinh nghiệm. Với robot cố vấn, bạn sẽ chỉ cần gửi tiền vào tài khoản và tài khoản này sẽ tự động đầu tư dựa trên mục tiêu, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn sẽ điền vào một số bảng câu hỏi khi bắt đầu để robot cố vấn hiểu bạn cần gì từ dịch vụ và sau đó quản lý toàn bộ quá trình. Robot cố vấn sẽ chọn các quỹ, thường là ETF với chi phí thấp và xây dựng cho bạn một danh mục đầu tư.

Chi phí của bạn cho dịch vụ này? Phí quản lý của dịch vụ robot cố vấn thường ở mức khoảng 0,25% hàng năm, cộng với chi phí của bất kỳ khoản tiền nào trong tài khoản. Các quỹ đầu tư tính phí theo số tiền bạn đã đầu tư với họ, nhưng tiền trong tài khoản robot thường tốn khoảng 0.06% đến 0.15% hoặc 6 đến 15 USD cho mỗi 10,000 USD được đầu tư.

Với robot cố vấn, bạn có thể đặt tài khoản trở nên mạo hiểm hoặc thận trọng như bạn muốn. Nếu bạn muốn đầu tư toàn bộ vào cổ phiếu mọi lúc, bạn có thể đi theo con đường đó. Nếu bạn muốn tài khoản chủ yếu được duy trì dưới dạng tiền mặt hoặc tài khoản tiết kiệm cơ bản, thì hai trong số các robot cố vấn hàng đầu - Wealthfront và Betterment - cũng cung cấp tùy chọn đó.

Trong trường hợp lý tưởng, một robot cố vấn có thể xây dựng cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng có thể đáp ứng nhu cầu dài hạn của bạn.

Rủi ro / Lợi nhuận: Rủi ro của một cố vấn robot phụ thuộc rất nhiều vào các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn mua nhiều quỹ cổ phiếu vì bạn có khả năng chấp nhận rủi ro cao, bạn có thể chờ đợi nhiều biến động hơn so với việc bạn mua trái phiếu hoặc giữ tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm. Vì vậy, rủi ro là ở những gì bạn sở hữu.

Lợi nhuận tiềm năng trên tài khoản cố vấn bởi robot cũng khác nhau dựa trên các khoản đầu tư và có thể dao động từ rất cao (nếu bạn sở hữu hầu hết các quỹ cổ phiếu) đến thấp (nếu bạn nắm giữ các tài sản an toàn hơn như tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm). Một cố vấn robot thường sẽ xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng để bạn có một chuỗi lợi nhuận hàng năm ổn định hơn nhưng điều đó đi kèm với lợi nhuận tổng thể thấp hơn một chút.

9. Chứng chỉ tiền gửi hưu trí cá nhân

Chứng chỉ tiền gửi hưu trí cá nhân (IRA CD) là một lựa chọn tốt nếu bạn không thích rủi ro và muốn có thu nhập đảm bảo mà không có bất kỳ cơ hội thua lỗ nào. Giống như tên gọi, khoản đầu tư này chỉ là một chứng chỉ tiền gửi bên trong tài khoản hưu trí. Đối với một tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế, bạn sẽ tránh được thuế đối với khoản lãi mà bạn tích lũy, miễn là bạn tuân thủ các quy tắc của kế hoạch.

Ngay cả khi bạn không nhận được chứng chỉ tiền gửi trong tài khoản hưu trí của mình, Tài khoản hưu trí là một quyết định đầu tư rất thông minh.

Rủi ro / Lợi nhuận: Rủi ro trên IRA CD có thể không đúng như bạn mong đợi. Bạn hầu như không có rủi ro nào về việc không nhận được khoản thanh toán và tiền gốc của mình khi chứng chỉ tiền gửi đáo hạn. Đây là khoản đầu tư an toàn và FDIC có thể đảm bảo tài khoản của bạn tại bất kỳ tổ chức cá nhân nào với mức bảo hiểm lên đến 250,000 USD cho mỗi người gửi tiền.

Rủi ro thực sự đối với chứng chỉ tiền gửi hưu trí là liệu bạn có kiếm đủ tiền để vượt qua lạm phát hay không. Nếu bạn có một danh mục đầu tư chứng chỉ tiền gửi tốt, thì một chiến lược có thêm một chút rủi ro để có được lợi tức dài hạn thì  thì sẽ tốt hơn rất nhiều, đặc biệt nếu bạn có một thời gian dài cho đến khi bạn cần tiền.

Bây giờ có phải là thời điểm tốt để mua cổ phiếu dài hạn?

Nếu bạn đang có quan điểm dài hạn về thị trường chứng khoán và đang đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình một cách hợp lý, thì đây hầu như luôn là thời điểm tốt để đầu tư. Đó là bởi vì thị trường có xu hướng đi lên theo thời gian và thời gian trên thị trường quan trọng hơn tính thời điểm của thị trường, như người ta vẫn nói.

Thị trường (được đo lường bởi chỉ số Standard & Poor’s 500) đã tăng khoảng 10 phần trăm mỗi năm trong dài hạn. Bạn đầu tư càng lâu, bạn càng có nhiều khả năng kiếm được lợi nhuận đó.

Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên đổ tất cả tiền của mình vào thị trường ngay bây giờ. Thị trường có thể tăng hoặc giảm rất nhiều trong ngắn hạn. Thay vào đó, bạn nên đầu tư thường xuyên, hàng tuần hoặc hàng tháng và tiếp tục thêm tiền theo thời gian. Bạn sẽ tận dụng lợi thế của chiến lược trung bình chi phí đầu tư, giúp đảm bảo rằng bạn không mua với giá quá cao.

Ví dụ: nếu bạn thường xuyên đầu tư vào tài khoản 401(k) do chủ doanh nghiệp tài trợ, thì bạn đang sử dụng chiến lược này, thêm tiền sau mỗi lần nhận lương. Sự đều đặn và kỷ luật đầu tư đó rất có giá trị cho việc đầu tư dài hạn

Mặc dù bất kỳ thời điểm nào cũng có thể tốt để đầu tư dài hạn, nó có thể đặc biệt thuận lợi khi cổ phiếu đã giảm nhiều, ví dụ như trong thời kỳ suy thoái. Giá cổ phiếu thấp hơn mang lại cơ hội mua cổ phiếu với giá chiết khấu cùng với khả năng mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn. Tuy nhiên, khi cổ phiếu giảm đáng kể, nhiều nhà đầu tư trở nên quá e ngại trong việc mua vào và tận dụng nó.

Đó là một lý do khác có lợi khi đầu tư thường xuyên trong mọi hoàn cảnh: Bạn sẽ có thể tiếp tục gia tăng khoản đầu tư của mình ngay cả khi giá giảm, có khả năng thu được một món hời. Nhưng điều đó có nghĩa là bạn cần phải lên kế hoạch trước, mở tài khoản môi giới của mình và có sẵn vốn.

Tại sao các khoản đầu tư dài hạn lại tốt?

Đầu tư dài hạn mang lại cho bạn cơ hội kiếm được nhiều hơn những gì bạn có thể từ các khoản đầu tư ngắn hạn. Điều bắt buộc là bạn phải có một cái nhìn dài hạn và không sợ hãi rời khỏi thị trường khi khoản đầu tư giảm giá hoặc vì bạn muốn bán kiếm lời nhanh chóng.

Bằng cách tập trung vào dài hạn - cam kết không bán các khoản đầu tư của bạn khi thị trường sụt giảm - bạn sẽ có thể tránh được những biến động ngắn hạn làm lay động tâm lý nhiều nhà đầu tư. Ví dụ, các nhà đầu tư S&P 500 không bán danh mục của mình sau đợt sụt giảm mạnh vào đầu năm 2020 có thể đã hòa vốn và có lãi trong vòng chưa đầy một năm. Bằng cách tập trung vào dài hạn, bạn có thể vượt qua những khó khăn.

Đầu tư dài hạn cũng có nghĩa là bạn không cần phải luôn tập trung vào thị trường theo cách mà các nhà đầu tư ngắn hạn vẫn làm. Bạn có thể đầu tư tiền thường xuyên một cách tự động sau đó dành thời gian cho những thứ mà bạn thực sự yêu thích hơn là lo lắng về biến động của thị trường.

Kết luận

Đầu tư dài hạn là một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Nhưng, bước đầu tiên là học cách suy nghĩ dài hạn và tránh ám ảnh theo những thăng trầm hàng ngày của thị trường.

Quang Minh - Theo bankrate.com